*本記事には広告を含んでおります。
金勘定が好きと言っていてもちゃんと管理出来ているかどうかは別問題。
同棲から結婚し、それ以来我が家の金勘定をパートナーから任されてきたけれど、決して上手に出来ていたとは言い難い。。
それ故に我が家の家計簿は表面上は管理できていたようで全然お金がたまらなかったのが現状です。
その早く違和感ときちんと向き合えていたら頃は40代手前にして余裕で老後資金を準備できていたのではないかとも思います。
私が本気になれたのはこの書籍との出会いがあったから!
過去の自分を悔やんでも過ぎた日が戻って来る事はありません。とはいえ、『今日が一番若い日!』なので諦める事はありません!
気がつけた日から本気を出して毎日コツコツ進めるだけです。
私が現在使っているのはマネーフォワードMEです。
この記事ではマネーフォワードMEを使ったことで私の失敗が改善出来たポイントをご紹介します
入力時間の短縮
市販の家計簿を買ってくると手書きになって自動計算がされないので嫌、とう言うのが理由で私が結婚当初からつけていた家計簿はExcelで自作したwork sheetでした。
記帳していくうちにどんどん改造が加わり、クレジットカードや銀行預金、証券口座の評価額などもわかるPLとBSを備えたものになっていました。
となると、単式簿記では無く複式簿記になってしまいます。
記帳事態は本業も経理部なので全然苦ではありませんでしたがそれでも入力にかなりの時間を要していたと思います。
ネット銀行の利用やクレジットカード情報をWEBから取得して関数を貼り付けてもなかなかデータを貼り付けるだけで思い通りの仕分けができるかっこいいwork sheetでもありませんでした。
記帳が完了すると、全部記帳した事に満足してしまってそこから分析をすることを怠っていたいのです。
マネーフォワードMEは自動的にデータを取ってくれるので自分で記帳する必要が無いよ!
連携されていない金融機関はあるものの、私は楽天経済圏を利用しているので楽天で銀行・カード・証券口座は全て揃っていました。
初期設定をしてしまえば、定期的にデータを取得してくれているのでとても楽!
分析の方に時間をかけることができます。
私の失敗ポイントは何より大切な分析をしていなかった事。
これにより私の家計は改善方向に向います。
利用前に準備したいこと
私の出金ルート一覧は下記の通り
- 楽天カード(VISA、MASTER)
- WAON(イオン銀行から引き落とし)
- 現金
- 銀行送金
- paypay
前述したようにデータを自動的に取得するためにはまず現金を極力使わない生活をするための仕組みづくりをすることが大切です。
提携されたクレジットカード決済を利用することによって自動的にデータが取得できるわけですから使わない手はありません。
もちろん現金決済をしたときの手入力記帳もできますが、その時間も極力減らす努力をしたほうがいいでしょう。
たまに現金かpaypayかの二択しか支払方法が無い場合はpaypayも利用します。
しかし、paypayも提携がされていないので後で自分で手入力をすることになるので極力控えています。
プレミアムサービスを利用する
プレミアムサービスは料金がかかってしまいますが利用したほうが絶対良いです。
なぜなら情報の連携が常に最新だからです。
月500円をケチって口座を4口座まで絞った事があるのですが、データの吸い上げが遅く、月の半ばでどのくらい費用が発生したかを知りたいのにタイムリーに知ることが出来ません。
そこはケチらずに費用をかける方が絶対いいと著者は考えます。
また、ネット回線の載せ替えができるのであればマネーフォワード光を使うとマネーフォワードMEの月額分が0円になります。著者も今載せ替え準備中です。
証券口座まで連携しない
マネーフォワードはかなり広い範囲の金融口座のアカウントが連携可能です。
記帳していくうちに、アプリ側から『この金融機関口座も連携しませんか?』とお誘いがあります。
しかし、著者はあえて証券口座を連携しません。
確かに全ての金融機関口座を登録すると自分の金融資産がいくらあるのか一目瞭然に把握できるのでマネーフォワードを見るたびにワクワクします。増えていれば。
逆もまたしかりで、急激な下げを目の当たりにしてしまうとパニックになって投資方針ではない操作に走ってしまうかもしれません。
著者は長期インデックス投資をしているので資産額は見ないほうが健康的であり、証券口座の資産合計はあくまで幻ぐらいに考えたほうが良いと考え、あえてここでは簡単に目につかないようにしています。
結局マネーフォワードで管理したい事はなにか
日々の家計管理で大切なことは、”予算を超えない様に管理すること”です。
せっかく予算を立てても、期中の動きを把握出来ずにいて月末に集計しすると結果、はみ出していた。これでは意味がありません。
費用計上を簡潔にし、予算まであといくら使えるかを把握出来ていることが理想と考えます。
もちろん使いすぎの防止も必要ですが、逆に予算が余るということも支度ありません。
絞りに絞って潤いの無い節約生活では疲弊してしまうからです。
お金を貯めることだけにこだわって楽しくない人生担ってしまうのも本末転倒です。
予算を把握し、適切な浪費をして楽しく生活を送りたいものです。
まとめ
前述したように家計は把握することが大切。
どんなにきっちり帳簿をつけていたとしても、把握しきれていなければ意味がないです。
まずMoney Forward MEとネット銀行を使って入力の手間を少なくし、把握・反省ができるパワーを残しておきましょう。
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